(495) 766-86-01603-971-803
Мы работаем по выходным - тел. 8-926-197-21-13
 

Долг за отопление как узнать


Как узнать задолженность по ЖКХ: способы

Оплачивать ЖКХ своевременно — обязанность собственника или нанимателя жилого и нежилого помещения.

По закону ЖКХ необходимо оплачивать до 10-го числа месяца, следующего за месяцем оплаты. Другой срок может быть установлен договором управления домом или собранием собственников.

Платить нужно каждый месяц. Если не оплатить ЖКХ вовремя, появится задолженность.

Кому можно узнать о долге за коммунальные услуги

О долге за коммунальные услуги может узнать тот, кто знает номер лицевого счета квартиры или нежилого помещения.

Лицевой счет — это индивидуальный номер, который присваивается жилому помещению и на который начисляются жилищно-коммунальные платежи. Если собственник продает жилье, лицевой счет переходит к новому владельцу.

Поставщики отдельных видов коммунальных услуг тоже присваивают помещению отдельный номер — лицевой счет, код плательщика или абонентский номер. Если вы получаете отдельные квитанции на оплату ЖКУ, например отдельный счет за свет или на взносы на капитальный ремонт как собственник помещения, узнать о задолженности по ним можно по этому индивидуальному номеру.

Способы узнать задолженность

Информацию о задолженности можно найти в ЕПД или квитанции на оплату ЖКУ. Также о долге можно узнать по фамилии, адресу или в интернете.

По фамилии. Получить информацию только по фамилии не получится — еще нужно знать номер квартиры. Обратитесь в управляющую компанию по телефону или лично, назовите номер квартиры и, если потребуется, фамилию собственника, чтобы узнать о задолженности по ЖКХ.

По адресу. Обратитесь в управляющую компанию или кассу поставщика коммунальных услуг и назовите адрес, о задолженности по которому хотите узнать. Возможно, потребуют паспорт.

Через интернет. Узнать о долге за ЖКХ можно на сайте управляющей компании, сайтах разных поставщиков коммунальных услуг, госуслугах или специальном сервисе ГИС ЖКХ. Еще — в приложении или на сайте Тинькофф-банка и других банков.

На сайте УК или поставщика ЖКУ необходимо зарегистрироваться и авторизоваться. Долг будет отображаться в разделе «Платежи» или «Оплата».

Информация о задолженности в личном кабинете на сайте управляющей компании Санкт-Петербурга Информация о задолженности на сайте поставщика электроэнергии в Санкт-Петербурге. Задолженность высвечивается в разделе «Оплата»

Чтобы узнать о задолженности на госуслугах, сделайте запрос на оплату ЖКУ, выберите поставщика услуг и заполните специальную форму. Информация о задолженности появится на экране.

Проверка задолженности по электроэнергии в личном кабинете портала госуслугПроверка задолженности УК в личном кабинете портала госуслуг

Воспользоваться сервисом ГИС ЖКХ могут граждане, зарегистрированные на госуслугах. Для этого подключите лицевой счет к личному кабинету и заполните специальную форму. Но пока система работает не в полном объеме, и информации по некоторым квартирам может не быть. Обязанность поставщиков размещать информацию в ГИС ЖКХ в Москве, Санкт-Петербурге и Севастополе наступит с 1 июля 2019 года.

Москвичи также могут узнать о задолженности на специальном сервисе «Яндекс-деньги» или на сайте мэра Москвы, запросив ЕПД. В обоих случаях нужно знать номер лицевого счета или код плательщика.

Запрошенный ЕПД на сайте мэра Москвы

Другие способы. Узнать о задолженности можно через банкомат или платежный терминал. Для этого необходимо выбрать поставщика услуг и ввести номер лицевого счета плательщика. Сумма долга отобразится на экране.

Если УК вывешивает информацию о должниках, про задолженность можно узнать на стендах в местах общего пользования: например, в лифте или подъезде.

Чем грозит долг по ЖКХ

Задолженность по ЖКХ грозит пеней, ограничением оказания коммунальных услуг и выезда за границу, арестом банковских счетов и взысканием долга через суд. В крайнем случае — выселением из квартиры.

п. 14 ст. 155 ЖК РФ 

За неуплату ЖКУ грозит пеня — штраф за просроченный платеж. Если просрочка от 31 до 90 дней, размер пени составит 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы задолженности. Если просрочка 91 день и больше — 1/130 ставки.

Поставщик коммунальной услуги вправе ограничить или прекратить подачу услуги, если накопится долг за два месяца. Задолженность рассчитывается по нормативам по каждому виду коммунального ресурса. Но по закону нельзя ограничить подачу отопления и холодной воды. В любом случае поставщик сначала пришлет должнику уведомление с просьбой погасить долг и предупреждением, что в случае неуплаты отключит услугу.

Выселение из квартиры — крайняя мера, и это возможно только в судебном порядке. Выселить из квартиры могут нанимателя жилья по договору социального найма, если тот не платит за квартиру полгода и дольше.

Жилищное законодательство не предусматривает выселение собственника за задолженность по ЖКХ. Но при открытии исполнительного производства судебный пристав может продать имущество собственника на торгах, оплатить задолженность из вырученных средств и вернуть собственнику оставшиеся. Но только если это не единственное жилье должника.

п. 1 ст. 446 ГПК РФ

25 способов выбраться из долгов

Выплата долга может расстраивать и сбивать с толку, если у вас нет правильного плана. Более 25 лет Дэйв Рэмси учил людей поэтапному подходу к сокращению их долга, который называется «7 детских шагов».

На этапе «Baby Step 1» вы откладываете 1000 долларов в резервный фонд для начинающих, а на этапе Baby Step 2 вы выплачиваете весь свой долг (кроме домашнего), используя метод, называемый долговым снежным комом.

Как погасить долг: метод снежного кома

  • Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки.
  • Атакуйте самый маленький долг со страстью, делая минимальные выплаты по остальным долгам.
  • Повторите этот метод, пока будете пробираться сквозь долги.

Послушайте, Baby Step 2 для одних людей занимает несколько месяцев, а для других - несколько лет. Так что, если вы находитесь на этом этапе и сосредоточены на погашении последнего долга, вполне возможно, что рутина начинает становиться все хуже. . . ну помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов.Удерживайте эту мысль, потому что мы здесь, чтобы дать вам 25 лучших способов выбраться из долгов, чтобы вы могли освободиться от долгов еще раньше.

Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок

1. Начать купон.

Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить кучу денег, просто показав купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже купили, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать.Вот так у вас в кладовке остается 10 бутылок острой горчицы.

2. Попробуйте купить товар консигнацией.

Дети вырастают из одежды со скоростью света (по крайней мере, так кажется). И давайте будем честными: не стоит влезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии. Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, не проблема. Такие сайты, как thredUP и Swap.com, - отличные ресурсы, где можно купить одежду для взрослых и детей за небольшую плату.

3. Обрежьте кабель.

Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и смотрите, как быстро начинает катиться ваш долг.

4. Перестаньте ходить куда-нибудь поесть.

Мы поняли. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем приготовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане.Хотите творческий способ пообщаться и разделить трапезу? Пригласите друзей на вечер тако вместо встречи в ресторане. И эй, если вы хотите потратиться на гуак, мы не осуждаем.

5. Расстаньтесь с баристой.

Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас. Приготовление кофе дома - простой способ быстро сэкономить.

6. Посетите библиотеку.

Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть - бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.

7. Планируйте походы за продуктами.

Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в вашу корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине.О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

8. Избегайте дорогих увлечений.

У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только игроки в гольф должны переосмыслить свои клубные взносы. Вы тратите кучу денег в магазинах для рукоделия, но никогда не удосуживаетесь начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.

9. Откажитесь от абонемента в спортзал.

Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе - бесплатно.Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные HIIT-тренировки в своем местном парке. Слушай, это свободная страна. Хорошо . . . в основном.

10. Найдите бесплатные развлечения.

Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф, боулинг или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого поставьте перед собой задачу найти бесплатные способы развлечься. Пригласите детей в парк, прогуляйтесь или отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в вашем районе.

Основные советы Дэйва Рэмси по выбору из долгов

11. Начните побочный концерт.

Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Начните гулять с собаками или сидеть с домашними животными. У тебя хороший глаз и хорошая камера? Начните брать клиентов на фотосессии. Бизнес-бутик Кристи Райт - отличный ресурс, чтобы показать вам, как превратить это хобби в серьезную машину для заработка!

12.Найдите работу на неполный рабочий день.

Не хотите открывать собственный бизнес? Тогда подумайте о том, чтобы стать водителем Lyft или Uber. Работа по доставке пиццы ночью также может принести дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Конечно, вам придется отбросить гордость и отказаться от некоторых ночей и выходных, связанных с простоями. Но это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.

13. Продам машину!

Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 554 доллара. 1 Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 550 долларов каждый месяц.

14. Разрежьте свои кредитные карты.

Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни.

15. Используйте систему конвертов.

Когда вы платите наличными, вы фактически чувствуете, что ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Это никому не нравится. Люди склонны тратить меньше, когда расплачиваются наличными. С системой конвертов вы увидите, что денежные средства уменьшаются, чтобы вы могли отслеживать, сколько вы тратите.

16. Прекратить инвестировать.

Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. Как только вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде, вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.

17. Не обращайте внимания на своих разорившихся друзей.

Хватит угнаться за Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных будут автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

18. Составьте бюджет!

Составление бюджета должно быть легким и, смеем сказать, веселым! Используйте наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar и сосредоточьтесь на том, что действительно важно: повседневные расходы, эти надоедливые долги и накопление богатства.

19. Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Скажите им, что вы делаете и не хватает места в бюджете . И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово no .

20. Слушайте Шоу Дэйва Рэмси .

Прослушивание шоу воодушевит вас, когда вы почувствуете, что не продвигаетесь вперед.Каждый день Дэйв помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план для своих денег. Их успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

21. Попросите прибавку.

Что тебе терять? Майкл Джордан всегда говорит: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете». Спасибо, Майк.

22. Научитесь говорить «нет».

Сделайте это новой частью вашего словарного запаса.Любить это. Прими это. Потому что, когда дело касается траты денег, вы будете говорить это довольно часто.

23. Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

Мусор для одного человека - сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и ​​бездне вашего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.

24. Давай еще.

Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это меняет ваш дух.Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

25. Управляйте своими деньгами с Financial Peace University .

Financial Peace University - это проверенный план , который выведет вас из жизненного цикла от зарплаты до зарплаты. Финансовый мир - это членство, которое научит вас расплачиваться с долгами, составлять бюджет, делать большие сбережения и отдавать как никто другой.А прямо сейчас вы можете попробовать его с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +! Вы получите все девять видеоуроков, которые разрушают проверенный план - «7 детских шагов», а также другие замечательные инструменты и ресурсы, которые помогут вам правильно направить свои деньги прямо сейчас !

Выбирайтесь быстрее, рефинансировав студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.

Но если у вас уже была возможность пройти курс, возможно, пришло время провести через него других. Это один из лучших способов сохранить активность газели (и держать себя в руках).Поверьте, смотреть, как другие меняют свою жизнь, чертовски приятно.

Вот и все - 25 способов выбраться из долгов и вдохнуть свежий воздух в путешествие без долгов. Попробуйте воспользоваться несколькими из этих советов и посмотрите, работают ли они для вас. Когда вы упираетесь в стену и чувствуете, что никогда не поймете, как выбраться из долгов, просто продолжайте работать по плану! Со временем ваша преданность делу окупится!

.

Как выбраться из долгов с планом долгового снежного кома

Что бы вы сделали, если бы у вас не было ни одной выплаты долга в мире? Совершенно верно - никаких студенческих ссуд, платежей за машину или счетов по кредитной карте! Для некоторых из вас это высвободило бы дополнительно 300, 500 или даже 800 долларов в месяц. Ах, вот и жизнь без долгов.

Самый быстрый способ воплотить в жизнь вашу мечту об освобождении от долгов - это использовать метод снежного кома долга.

Что такое метод снежного кома долга?

Метод снежного кома долга - это стратегия сокращения долга, при которой вы оплачиваете счета в порядке от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.

Но это больше, чем способ оплаты счетов. Долговый снежный ком призван помочь вам изменить свое отношение к деньгам, чтобы вы больше никогда не влезли в долги. Это заставляет вас сознательно оплачивать по одному счету за раз, пока вы не освободитесь от долгов. И это дает вам власть над своим долгом. Когда вы оплатите первый счет и перейдете к следующему, вы увидите, что долг - это не ваш хозяин. Ты.

Так работает метод снежного кома долга.. .

Шаг 1: Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему.

Выбирайтесь быстрее, рефинансировав студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.


Шаг 2: Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького, вложив в него как можно больше денег. Как только этот долг исчез, возьмите его платеж и примените к следующему наименьшему долгу, продолжая при этом производить минимальные платежи по остальной части.


Шаг 3: Повторите этот метод, пока вы пробираетесь через долги.Чем больше вы платите, тем больше растут ваши высвободившиеся деньги - как снежный ком, катящийся с горы.


Самый быстрый способ избавиться от долгов

Конечно, может показаться, что выплата долга по самой высокой процентной ставке в первую очередь имеет наибольший смысл - математически. Разве это не сэкономит вам больше всего денег?

Да и нет. Если вы начнете с самого большого долга, вы не увидите успеха в течение долгого времени. Вы можете подумать, что делаете недостаточно быстро, а затем потеряли пар и бросили, даже не дойдя до конца. Важно выплачивать долги таким образом, чтобы у вас была мотивация, пока вы не погасите их. Получение быстрых побед в начале зажжет огонь под вами, чтобы расплатиться с оставшимися долгами! Слушайте - сначала выбейте этот самый маленький долг, и вы найдете мотивацию идти дальше.

Хорошие личные финансы не случаются.
Они случаются по собственному желанию.

Что мне включить в мой долговой снежок?

Теперь вы думаете как профессионал в области денег.Ваш долговой снежный ком должен включать все долги, не связанные с ипотекой - долг определяется как любая ваша задолженность перед кем-либо еще. (Хотя технически ваша ипотека является долгом, мы не включаем ее в долговой снежный ком.)

Примеры не ипотечной задолженности:

  • Кредиты до зарплаты
  • Студенческие ссуды
  • Медицинские счета
  • Автомобильные заметки
  • Остаток по кредитной карте
  • Ссуды под залог недвижимости
  • Кредиты физическим лицам

И, кстати, хороший долг не бывает.Возьмем, к примеру, студенческие ссуды. Многие считают студенческие ссуды стоящими долгами, но правда в том, что в долгосрочной перспективе они вредят вашим финансам.

Средняя задолженность по студенческой ссуде на одного студента составляет около 37 000 долларов. (1) Общая сумма непогашенной задолженности по студенческим займам достигла 1,41 триллиона долларов. (2) Студенческие ссуды являются огромным препятствием на пути к финансовому успеху молодых людей.

Подумайте об этом. Выплата студенческой ссуды может серьезно повлиять на способность человека купить дом, сэкономить деньги и инвестировать в будущее.Итог: Нет долг - хороший долг.

Послушайте: в чем причина снежного кома долга?

Когда я готов начать снежный ком долга?

Вы готовы начать свой долг как снежный ком, как только накопите свой начальный фонд на случай чрезвычайных ситуаций в размере 1000 долларов. Это то, что мы называем «Шаг ребенка» 1. Чрезвычайный фонд покрывает те жизненные события, которые вы не можете спланировать. Подумайте о поломке водонагревателя, неотложной стоматологической помощи или спущенной шине. Вы уловили дрейф. Чрезвычайный фонд защищает вас от необходимости влезать в долги, чтобы оплатить неожиданные расходы.

Итак, с учетом сказанного, вы начнете снежный ком в виде долга на втором этапе ребенка. Это означает, что вы в курсе всех своих счетов и выполнили первый этап ребенка.

Впервые на ступеньках для младенцев? Ознакомьтесь с этим обзором.

Как начать снежный ком?

Организовать снежный ком в виде долгов очень просто. Начните перечислять всю свою не-ипотечную задолженность в порядке от наименьшего к наибольшему. (Если вы женаты, работайте над этим вместе.) Затем следуйте инструкциям, которые мы только что рассмотрели, и сначала займитесь наименьшей задолженностью.Переходите к следующему меньшему, следующему и следующему, пока не освободитесь от долгов.

Если вы готовы погубить долги и накопить богатство на будущее, самое время начать проверенный финансовый план под названием «Финансовый мир». Вы получите все необходимые инструменты и информацию, чтобы контролировать свои деньги. Серьезно. Для блага. И прямо сейчас вы можете попробовать все это с помощью бесплатной пробной версии Financial Peace.

.

Полная шпаргалка, чтобы избавиться от долгов в 2020 году

7. Получите вторую работу и погасите долг агрессивно

Получение второй работы или постоянное получение дополнительной смены или двух - это обычный способ для многих людей выплатить свой долг. Это не сработает для всех, но если вы сможете заставить это работать, вы сможете освободиться от долгов в течение короткого периода времени. Чтобы это сработало, вы должны направить весь свой дополнительный доход на погашение долга. Работа в дополнительные смены или часы также не должна быть постоянной.Как только ваши долги будут выплачены, вы можете снова подумать о сокращении.

Вы также можете подумать о получении дополнительного дохода для выплаты долга, используя хобби, которое вам нравится, или набор навыков, которые у вас могут быть. Например, если вы хороший писатель, подумайте о статьях о фрилансе для блогов, газет, СМИ или на веб-сайте фрилансеров. Если вы изобретательны, подумайте о продаже своих творений на Etsy. Если вы разнорабочий, подумайте, сможете ли вы найти дополнительную работу (возможно, вы даже сможете найти веб-сайты, которые помогут связать вас с людьми, которым нужны ваши навыки).

Некоторые люди также используют свой дом, чтобы заработать дополнительные деньги. Можно ли сдать в аренду подвал, складские помещения в гараже, снять комнату в доме (возможно, вы могли бы сделать это на Airbnb), или вы можете принять студента для получения дополнительного дохода?

8. Отслеживайте свои расходы и определяйте области, в которых возможно их сокращение

Для некоторых людей это может сэкономить почти столько же денег, сколько работать неполный рабочий день. Вы не узнаете, сколько сможете сэкономить, если не попробуете.Отслеживайте, что вы на самом деле тратите, а не то, что, по вашему мнению, вы должны тратить в течение месяца. Если вы не будете честны с собой в этом упражнении, оно не сработает, но большинство людей удивляются тому, что они узнают о своих расходах. Как только вы узнаете свои привычки в расходах, вы сможете определить области, в которых можно сократить расходы. Распределите «найденные» деньги на выплату долгов.

.

Debt Help: Definitive Guide on Making Work Debt Plan

Деньги не могут купить счастье, но долг может сделать вас несчастным. Долги - серьезная проблема для финансового здоровья людей. Помимо ипотечных кредитов, счетов по кредитным картам, медицинских счетов, студенческих ссуд и платежей за автомобиль, многие из нас перегружены огромными долгами.

Если вы беспокоитесь о долгах, вы не одиноки. Примерно с каждым третьим человеком обращался кредитор или взыскатель по поводу неуплаченного долга в течение прошлого года.

В 2018 году общий долг населения составил 13,15 трлн долларов.

  • Задолженность по студенческому кредиту выросла до 1,38 триллиона долларов, а 11% заемщиков просрочили платежи более 90 дней.
  • Задолженность по кредитным картам выросла на 6% до 1,028 трлн долларов.
  • 10% взрослых несут долги по медицинским расходам, которые им пришлось оплачивать из своего кармана в прошлом году.
  • Непогашенная задолженность по автокредитам превысила 1 триллион долларов, а 42% автокредитов имеют шестилетний или более длительный срок.

Если вам нужны дополнительные доказательства необходимости помощи по долгам, проверьте угол семейного долга на графике ниже.

Хорошая новость заключается в том, что каждый может выбраться из долгов.

Если вы полны решимости разобраться со своими финансами, вы попали в нужное место. Будь то консолидация вашего долга по более низкой процентной ставке или погашение долга, мы покажем вам, как избавиться от долгов как можно быстрее.

Если вы хотите получить пошаговое руководство о том, как выбраться из долгов без использования профессиональных услуг, прочтите это руководство. Однако соло - не всегда лучший вариант. Хотя многие люди могут справиться с вариантами облегчения долгового бремени самостоятельно, некоторые методы лучше оставить профессионалам.

Профессиональные услуги (и услуги «сделай сам», которые могут помочь вам выбраться из долгов)

В этом руководстве содержится всесторонний обзор профессиональных и самостоятельных услуг, доступных для потребителей, нуждающихся в помощи с долгами. К ним относятся рефинансирование, консолидация долга, ремонт кредитов, кредитные консультации и урегулирование долга. Хотя все эти инструменты могут помочь вам избавиться от долгов, они также могут усугубить ситуацию, если с ними обращаться.

Рефинансирование долга

Рефинансирование долга - это процесс преобразования существующей задолженности в новую.При прочих равных, вы должны сначала попробовать этот вариант помощи по долгу. Цель состоит в том, чтобы либо снизить процентные ставки, либо улучшить условия, либо объединить несколько кредитов в один, либо сочетать все вышеперечисленное. Консолидация долга под высокие проценты с помощью рефинансирования с выплатой наличных - эффективный способ снизить процентные платежи. Однако здесь есть риски. Давайте обсудим три основных формы рефинансирования долга: рефинансирование ипотечных кредитов, рефинансирование автокредитов и рефинансирование студенческих ссуд.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечные кредиты составляют 68% долга семей американцев.Таким образом, даже небольшое снижение вашей процентной ставки может помочь вам сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита. Например, снижение ставки на 0,5% может сэкономить вам почти 31 000 долларов при 30-летней ипотеке в размере 300 000 долларов.

Вы можете сэкономить еще больше, если сократите срок ипотеки. Хотя это, скорее всего, увеличит ваши ежемесячные платежи.

Процентные ставки различаются от кредитора к кредитору, поэтому перед выбором ссуды стоит сравнить ставки и сроки. На графике ниже показан диапазон ставок по ипотеке с 1972 по 2017 год.Обратите внимание на разницу в ежемесячных платежах в зависимости от того, находится ли ваш кредит на верхнем или нижнем уровне процентной ставки.

Рефинансирование вашего дома может сэкономить вам тысячи долларов на процентах и ​​помочь вам раньше погасить ипотечный кредит. Если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете получить рефинансирование ипотечного кредита. Это отличный способ погасить долг с помощью кредита под низкие проценты. Компромисс заключается в том, что вы подвергаете свой дом риску, если не можете позволить себе платить по новому кредиту.

Узнайте, возможно ли рефинансирование, проверив ставки и комиссию за рефинансирование ведущих ипотечных кредиторов в бизнесе.

Рефинансирование студенческих ссуд

Студенческие ссуды пагубно сказываются на финансовых целях миллионов студентов. В 2018 году задолженность по студенческим ссудам выросла до 1,52 триллиона долларов, что сделало ее крупнейшей потребительской задолженностью после ипотеки. В среднем выпускники бакалавриата имеют задолженность по студенческим ссудам более 34 тысяч долларов.

Рефинансирование студенческой ссуды может снизить ваши ежемесячные платежи и общую стоимость студенческой ссуды.Однако рефинансирование также может иметь свои недостатки, особенно если у вас есть федеральные студенческие ссуды.

Сравните ставки рефинансирования студенческих ссуд и начните экономить деньги уже сегодня.

Прощение студенческой ссуды - еще один вариант помощи по выплате долга, доступный тем, кто имеет федеральную студенческую ссуду. Однако рефинансирование федеральных студенческих ссуд может повлиять на ваше право на участие. В этой статье подробно объясняются требования, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на прощение студенческой задолженности.

Рефинансирование автокредитов

Вы любите свою машину, но ненавидите ежемесячные платежи? Рефинансирование автокредита может сэкономить вам деньги и быстрее избавиться от долгов.

Средний автокредит на покупку нового автомобиля составляет около 30 тысяч долларов. Снижение процентной ставки всего на 1% может сэкономить 818 долларов. Если вы также сократите срок кредита с 60 до 48 месяцев, вы можете сэкономить до 1454 долларов на выплатах процентов. Заемщики, которые улучшили свои кредитные рейтинги с момента последнего обращения за ссудой, могут сэкономить еще больше.

Если вы решили рефинансировать автокредит, выберите кредитора, который предлагает низкие процентные ставки и выгодные условия. Ставки, условия и квалификационные требования сильно различаются в зависимости от кредитора, вашего кредита и вашего дохода.

Система предложений автокредитов SuperMoney позволяет легко найти лучшее предложение, доступное для вас.

Консолидация долга

Консолидация долга - один из наиболее неправильно понимаемых инструментов помощи долгу. Это часто связано с кредитными консультациями и компаниями по урегулированию долгов. Хотя вы, безусловно, можете использовать эти компании для консолидации долга, это также можно сделать самостоятельно.

Консолидация вашего долга включает объединение двух или более долгов в один, более управляемый платеж.

Совет: Во-первых, небольшое предостережение. Кредиты на консолидацию долга - это палка о двух концах. В чужих руках они опасны. Иногда они перекладывают ваш текущий долг и открывают новые источники кредита. Это плохие новости, если вы импульсивный расточитель. Например, отличной идеей является погашение долга по кредитной карте с помощью ссуды под низкие проценты. Но у вас будут двойные проблемы, если вы снова пополните свои кредитные карты. Рассматривайте ссуду на консолидацию долга, только если процентная ставка меньше, чем весь кредит, который вы должны.Если соблазн использовать новый кредит слишком велик, закройте те счета, которые вы выплатили.

Ссуды на консолидацию долга бывают двух основных видов: необеспеченные и обеспеченные ссуды. Беззалоговая ссуда не требует от вас сдачи в аренду собственности, например дома или автомобиля. Кредит основан на вашей кредитной истории и платежеспособности. Процентные ставки выше, но вам не нужно беспокоиться о потере дома или машины. Обеспеченные личные займы обычно имеют более низкие ставки и лучшие условия. Если ваша приоритетная задача - сэкономить как можно больше с помощью консолидированной ссуды и у вас есть дом, подумайте о ссуде под залог собственного капитала или о рефинансировании с выплатой наличных.Конечно, если вы не выплачиваете обеспеченный кредит, кредитор может получить залог, ваш дом или автомобиль, и продать его, чтобы погасить ваш баланс.

Совет: Если у вас достаточно собственного капитала для погашения долга, и вы уверены, что можете себе это позволить, рассмотрите возможность получения кредитной линии на приобретение собственного капитала (HELOC) или ссуды под залог собственного капитала. В противном случае проверьте, на какие ставки вы имеете право при получении личного кредита. Разные личные ссуды имеют разные ставки, комиссии и требования, поэтому обязательно ознакомьтесь с лучшими личными ссудами, чтобы выбрать лучший вариант для себя.

Не беспокойтесь, если у вас нет дома или достаточного капитала для получения ссуды под залог жилья. Вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды на консолидацию долга. Вот некоторые кредиторы, которых вы можете рассмотреть.

Но что, если у вас большие долги, и у вас нет кредита или активов для рефинансирования или консолидации долга? Тогда вы можете подумать о том, чтобы поговорить со специалистом по долгам в компании по урегулированию долгов или в агентстве по кредитным консультациям.

Ремонт кредита

Улучшение вашего кредитного рейтинга не приведет к прямому сокращению вашего долга, но, безусловно, может улучшить ваши варианты помощи по долгу.Например, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не сможете претендовать на лучшие ставки при рефинансировании или консолидации своих кредитов. В таблице ниже представлена ​​оценка диапазона процентных ставок, на который вы можете рассчитывать, исходя из вашего кредитного рейтинга.

Компании по ремонту кредитов могут помочь вам понять, как работают кредитные отчеты и как оспаривать ошибки и упущения в вашем отчете в кредитных бюро.

Также возможно проверить свой отчет и оспорить ошибки без помощи кредитного агентства.Однако это может быть медленным и утомительным процессом. Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, рассмотрите возможность использования следующих инструментов кредитной отчетности и мониторинга.

Совет: Независимо от того, пользуетесь ли вы услугами кредитной ремонтной компании или делаете это самостоятельно, важно проверить свой кредитный отчет перед подачей заявки на ссуду или рефинансирование. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии с участием 1001 участника, 26% участников (262 потребителя), которые проверяли свой кредитный отчет, обнаружили по крайней мере одну ошибку в одном из трех своих кредитных отчетов.Для 13% участников (129 потребителей) изменение кредитного отчета привело к улучшению их кредитного рейтинга (баллов).

Погашение долга

Погашение долга - это соглашение между должником и кредитором об уменьшении суммы задолженности в обмен на единовременный платеж. Обычное погашение долга может уменьшить ваш долг на 50%. Почему кредитор согласился простить так много? Неудивительно, что это не всегда так.

Погашение долга работает только в случае необеспеченных кредитов.Если это обеспеченный кредит, такой как ипотека или автокредит, кредитор может просто продать залог, чтобы покрыть убытки. В случае необеспеченных кредитов единственное, что остается у кредиторов, - это сообщать о просроченных заемщиках в кредитные бюро. Просроченные платежи по вашей кредитной истории могут иметь катастрофические последствия для вашего кредитного рейтинга. Однако, если заемщики действительно не могут позволить себе погасить ссуду и у них уже есть плохая кредитная история, может появиться сильный стимул для погашения долга в случае банкротства.

Угроза банкротства часто побуждает кредиторов соглашаться на меньшую сумму в обмен на единовременный платеж.При вступлении в программу погашения долга заемщики обычно прекращают выплаты своим кредиторам. Вместо этого они вносят на специальный счет столько, сколько могут себе позволить. Эти деньги затем используются для переговоров об урегулировании.

Совет: Погашение долга может значительно уменьшить размер вашей задолженности. Однако они могут повредить ваш кредит, и нет гарантии, что кредиторы не подадут на вас в суд и не перестанут звонить вам во время переговоров об урегулировании. Прежде чем обратиться в компанию по урегулированию долга, убедитесь, что компания объясняет сборы и условия своих услуг.Вам также следует запросить оценку времени, необходимого для завершения программы, и того, сколько вам нужно будет сэкономить, прежде чем компания сделает предложение кредиторам.

Можете ли вы договориться об урегулировании долга самостоятельно?

Да, можно. Однако переговоры с кредиторами - сложный и длительный процесс. Также требуется много самоконтроля и решимости придерживаться программы самостоятельно. Многие предпочитают нанять компанию по урегулированию долгов, которая позаботится об этом. Но это недешево.Компании по урегулированию долга могут взимать от 15% до 30% от остатка кредита. Также важно понимать, что погашение долга также повредит вашей кредитной истории и что IRS может рассматривать невыплаченный долг как налогооблагаемый доход.

Налоговые льготы

Налоговая задолженность - еще одна серьезная проблема для американских домохозяйств. Почти миллион домашних хозяйств не уплачивают налоги. По данным IRS, налогоплательщики должны 55,8 миллиарда долларов. Средний налогоплательщик-неплательщик должен почти 60 000 долларов в виде задолженности по налогам (источник).Это большие деньги. Особенно если учесть, что обычно вы не можете погасить налоговую задолженность, подав заявление о банкротстве.

Хорошая новость заключается в том, что существует несколько программ облегчения налогового бремени, которые могут помочь уменьшить или устранить налоговую задолженность. Эти программы налоговых льгот включают в себя рассрочку, статус в настоящее время не подлежащий взысканию (CNC), компромиссные предложения и снижение штрафа. С 2012 по 2016 год IRS списало налоговую задолженность на сумму 38,8 миллиарда долларов. Плохая новость заключается в том, что подача и обработка заявлений о налоговых льготах - это сложно, медленно и требует много времени.Налогоплательщики часто не знают, на какие программы они претендуют. Просто поговорить с агентом IRS может быть проблемой. Согласно недавнему отчету Службы защиты интересов налогоплательщиков, IRS ответило только на 37% звонков налогоплательщиков (источник).

Компании, предоставляющие налоговые льготы, могут помочь повысить ваши шансы на одобрение и объяснить, на какие программы вы можете претендовать. Компании, предоставляющие налоговые льготы, недешевы, и качество их услуг широко варьируется от компании к компании. Лучшие компании, предоставляющие налоговые льготы, имеют в штате налоговых юристов и нанятых агентов, предоставляют гарантию возврата денег и взимают конкурентоспособные ставки.

Кредитные консультации

Кредитные консультационные организации помогут вам более эффективно управлять своими деньгами и долгами. Они делают это, обучая должников распоряжаться своими деньгами и предоставляя учебные материалы и семинары, проводимые сертифицированными консультантами.

Кредитные консультации особенно эффективны для людей, у которых остаток необеспеченной задолженности составляет 10 000 долларов или меньше. В таких случаях заемщикам может потребоваться только помощь в составлении бюджета, организации ссуды на консолидацию долга или рефинансировании ссуд.Однако выгоды минимальны, когда заемщики имеют огромные долги и не имеют дохода для их выплаты. Обратите внимание, что на выполнение программ кредитного консультирования может уйти до 7 лет, и вы должны выплатить всю сумму плюс проценты. Поэтому процент отказов от программ кредитного консультирования очень высок.

Программы управления долгом - еще один инструмент, который кредитные консультационные организации используют для того, чтобы помочь заемщикам выбраться из долгов. Программа управления долгом (DMP) работает аналогично программе урегулирования долга, но вы должны заплатить всю сумму.Каждый месяц вы вносите деньги на счет, которым управляет компания кредитного консультирования. Затем кредитные консультанты используют эти деньги для выплаты ваших необеспеченных долгов в соответствии с графиком платежей. Некоторые кредиторы могут согласиться снизить штрафные санкции и другие расходы, когда потребители вступают в DMP.

Банкротство

Это ядерный вариант инструментов помощи долгу. Хотя банкротство иногда может стереть необеспеченные долги, последствия серьезны. Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете до 10 лет.Это может затруднить получение кредита, подачу заявления на страхование жизни или даже получение работы.

Существует несколько форм банкротства. Наиболее широко используются главы 13 и 7.

Ликвидация активов - Глава 7 банкротство

Глава 7 часто называется банкротством «без активов» или «ликвидацией». Он включает в себя назначенного судом доверительного управляющего, которому поручено продать не освобожденное от налога имущество должника и погасить как можно большую часть его долга.

Часто у должников нет не освобожденных от налогообложения активов для продажи, поэтому доверительный управляющий подает отчет об отсутствии активов, а кредиторы ничего не получают.Если активы продаются, а долги остаются после ликвидации, те, которые соответствуют требованиям, будут списаны.

Урегулирование индивидуального долга - Глава 13 банкротство

Глава 13 Банкротство предполагает, что заявитель представляет в суд план погашения, который обычно длится от трех до пяти лет.

Часто план требует полного погашения определенных долгов (алименты, алименты, налоги, обеспеченный долг и т. Д.), А также использования оставшегося располагаемого дохода для выплат по необеспеченным долгам.

Хотя этот вариант часто занимает больше времени и может стоить дороже, он позволяет вам сохранить часть имущества, которое вы потеряете при подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7. Когда план выплат завершен, все соответствующие долги могут быть погашены.

Прочтите это подробное руководство по нескольким типам банкротства, прежде чем принимать решение.

Что дальше?

Получите бесплатную консультацию по вопросам первоначального долга

Перед тем, как подать заявление о банкротстве, вам нужно будет поговорить с утвержденной правительством организацией по кредитным консультациям.Вам также необходимо будет пройти «тест на нуждаемость», чтобы подтвердить, что вашего дохода недостаточно для выплаты долгов. Кредитные консультационные организации и компании по урегулированию долгов часто предлагают бесплатную первоначальную консультацию, чтобы помочь вам понять ваши варианты.

Начните с рефинансирования и консолидации кредитов.

Как видите, существует множество вариантов, если вы хотите выбраться из долгов. Начните с попытки рефинансировать свои ссуды и консолидировать долг в одну, более управляемую и дешевую ссуду.Если это не вариант, рассмотрите возможность предоставления услуг по ремонту кредита, урегулированию долгов и консультационным компаниям. Вы можете обнаружить, что комбинация инструментов помощи долгу дает наилучшие результаты. Сертифицированный специалист по списанию долгов может помочь вам решить, что более эффективно в вашей конкретной ситуации.

Последнее обновление от Supermoney

.

Смотрите также